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Künftige Haftungsrisiken durch Big Data erkennen:


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18.05.2017 | Allianz Global Corporate & Specialty kooperiert mit US-Insurtech Praedicat

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Allianz Global Corporate & Specialty SE (AGCS), der Industrieversicherer der Allianz SE, arbeitet mit dem amerikanischen Data-Analytics-Spezialisten Praedicat zusammen. Ziel der Partnerschaft ist es, künftige Haftungsrisiken mit Großschadenpotenzial besser vorhersagen zu können. Die beiden Partner kombinieren die vorausschauenden Modelle von Praedicat mit den bewährten AGCS-Methoden zu Risikobewertung und Portfoliosteuerung, um so die nächste Generation von Haftungsrisiken für Unternehmen künftig früher erkennen zu können, als dies bisher möglich ist. Praedicat scannt mit selbstlernenden Programmen riesige Textmengen von in Peer Reviews überprüften wissenschaftlichen Veröffentlichungen und bildet so die Wahrscheinlichkeit ab, mit der Chemikalien, Substanzen oder Produkte zu Schadenersatzforderungen und gerichtlichen Auseinandersetzungen führen könnten.

AGCS und Praedicat setzen auf die jeweiligen analytischen Stärken – traditionell erfahrungsbasiertes Underwriting einerseits, vorausschauende Modellierung andererseits –, um zukünftige Haftungsszenarien identifizieren und bewerten zu können. Die Haftpflicht-Underwriter der AGCS können fortan nicht nur auf historische Schadentabellen oder technische Expertengutachten zurückgreifen, sondern auch die zukunftsorientierten Datenmodelle von Praedicat nutzen. Damit können sie mögliche Haftungsrisiken für ganze Branchen oder einzelne Unternehmen genauer ermitteln und einschätzen. Ein Beispiel für einen Haftpflicht-Großschaden ist Asbest: Laut Swiss Re hat der Einsatz von Asbest bis zum Jahr 2011 weltweit zu versicherten Schäden in Höhe von 71 Mrd. USD geführt. Zunächst als „Wunderfaser“ in vielen Branchen genutzt, ist Asbest heute in zahlreichen Staaten weltweit verboten. Womöglich hätte sich im Rückblick mit den Datenanalyse-Tools von Praedicat das Schadenpotenzial von Asbest früher erkennen lassen.

Solide Datenbasis für neue Risiken

„Vorausschauende Modelle werden das in erster Linie auf Erfahrungen basierte Underwriting grundlegend verändern. Durch die Zusammenarbeit mit Praedicat möchten wir unsere Underwriter von Routineaufgaben entlasten und ihnen ermöglichen, sich zu Datenexperten weiterzuentwickeln“, erklärt Harmut Mai, Chief Underwriting Officer und Vorstandsmitglied der AGCS. „Neuartige Risiken sind für einen Versicherer schwer einzuschätzen. Nun können unsere Underwriter künftige Haftungsszenarien mit einer soliden Datenbasis bewerten. Die Nutzung von neuen Analysetools im Underwriting verbessert nicht nur die Qualität und Effizienz unserer Risikoprüfung, sondern auch den Dialog mit unseren Unternehmenskunden. Wir können sie im besten Fall weit früher als bisher auf mögliche neue Risiken aufmerksam machen."

Das Modellierungstool von Praedicat verwendet selbstlernende Programme und Algorithmen zur Analyse großer Datenmengen aus in Peer Reviews überprüften wissenschaftlichen Veröffentlichungen und ermittelt die Wahrscheinlichkeit von Gerichtsprozessen rund um einzelne Produkte, Chemikalien oder Substanzen. Wenn Risikoauslöser identifiziert sind, werden diese über einen längeren Zeitraum systematisch beobachtet, um so die zunehmende wissenschaftliche Anerkennung eines Risikos bestimmen. Zudem hat Praedicat eine Datenbank entwickelt, die die Gefährdung einzelner Unternehmen oder Branchen durch bestimmte, als kritisch identifizierte Stoffe abbildet.

„Vorausschauende Modellierung, maschinelles Lernen und algorithmische Suche werden die Versicherungsbranche von Grund auf verändern. Wir befinden uns mitten im Umbruch“, ergänzt Robert Reville, Chief Executive Officer von Praedicat. „Diese neuen Technologien schaffen Wettbewerbsvorteile. Praedicat ist sehr stolz eng mit einem Versicherer wie AGCS zusammenzuarbeiten, der proaktiv auf neue Technologien im Underwriting setzt.“

Gemeinsame Studie zu Risiken der Nanotechnologie

Viele Haftungsszenarien gehen auf neuartige Risiken zurück, deren künftige Folgewirkungen noch nicht genau absehbar sind. AGCS und Praedicat führen ihre Expertise aus Wissenschaft und Risikomanagement zusammen, um eine Vorreiterrolle bei der Identifikation von neuen Unternehmensrisiken einzunehmen. So ist heute eine gemeinsame Studie zum Einsatz von Nanotechnologie in der Lebensmittel- und Getränkeindustrie veröffentlicht worden: „Emerging risk: Nanotechnology in food“. Die Studie ist der erste Beitrag in einer geplanten Serie über neue Haftungsrisiken.

„Die AGCS möchte ihre Kunden frühzeitig für neuartige Haftungsrisiken und deren Folgen sensibilisieren und gleichzeitig innovative Lösungen anbieten", sagt Michael Hohmann, Global Head of Liability bei der AGCS. „Wir werden die Daten und Tools von Praedicat nutzen, um unsere Kunden in Sachen Produktsicherheit zu unterstützen und ihnen passgenauen Versicherungsschutz anzubieten.“


Verantwortlich für den Inhalt:
Allianz Global Corporate and Specialty AG, Allianz SE, Königinstraße 28, D-80802 München
Tel.: +49.089.3800-14303, Fax:
www.agcs.allianz.com

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